Da biste sami otvorili banku, morate biti upućeni u financijske i pravne suptilnosti, imati dobru reputaciju, pripremiti impresivan paket dokumenata i dovoljnu količinu novca, od koje će većina biti iskorištena za plaćanje odobren kapital.
Na području Ruske Federacije, prema popisu Središnje banke Ruske Federacije od 6. veljače 2017. godine, postoje 572 banke registrirane u Rusiji. Njihov se broj svake godine smanjuje, ali interes za bankarski sektor u poslovnim krugovima ne jenjava. Mnogi poslovni ljudi barem su se jednom zamislili kao bankari i pitali se kako otvoriti banku. Razmotrimo pravne i organizacijske aspekte otvaranja banke u Rusiji.
Bankarstvo je jedna od onih vrsta poslovanja za koju je glavna stvar financijska komponenta i besprijekorna reputacija osnivača i najviših dužnosnika organizacije.
Što je banka i kako je otvoriti
Prema glavnom normativni akt u bankarstvu - na Zakon Ruska Federacija“O bankama i bankarskim aktivnostima” ne samo banke, već i nebankarske kreditne organizacije (NPO) mogu obavljati bankarske poslove. Razlikujmo ove koncepte kako se u budućnosti ne bi zbunili, budući da govorimo o otvaranju banke, a ne neprofitne organizacije.
Razlika je u tome što banka ima pravo obavljati složene bankarske poslove (između ostalog) kao što su: privlačenje i polaganje novca fizičkih i pravnih osoba, kao i otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih osoba. i pravni osobe NPO imaju pravo sudjelovati samo u kombinacijama poslova koje su im zakonski dopuštene. Iznosi temeljenog kapitala također se značajno razlikuju.
- Zakonski regulirani minimalni odobreni kapital za registraciju banke u Ruskoj Federaciji iznosi 300 milijuna rubalja;
- Za neprofitne organizacije taj iznos iznosi 90 milijuna rubalja.
Važan dodatak: odobreni kapital za kreditnu instituciju ne može se privući (posuditi) financijska sredstva.
Postoje dva glavna načina da postanete vlasnik svojeg Komercijalna banka:
- Prva opcija je kupnja postojeće banke. Na primjer, poduzetnik Oleg Tinkov, kako bi stvorio svoju banku, kupio je već gotovu registriranu banku, preimenovao je, privukao investitore i organizirao aktivnosti u skladu s vlastitom vizijom.
- Organizirajte bankarsko poslovanje od nule: sastavite dokumente, registrirajte se, pribavite dozvole i licence, uplatite temeljni kapital, pronađite prostorije, opremite ih, zaposlite zaposlenike.
Prva opcija je jednostavnija, ali zahtijeva velike financijske troškove. Druga opcija je radno intenzivnija, ali jeftinija. Razgovarat ćemo o tome kako otvoriti banku u Rusiji od nule, odakle započeti, koje su dozvole i licence potrebne i drugim bitnim točkama.
Kako registrirati banku
Kako bi novonastala banka mogla neometano poslovati, mora se registrirati i dobiti dozvolu za obavljanje bankarskih poslova. Za registraciju banke potrebno je proći sljedeće korake:
- Potrebno je registrirati pravnu osobu pri Federalnoj poreznoj službi (FTS). lice – društvo. Prema zakonu, postoje strogi zahtjevi za svaki poseban organizacijski i pravni oblik pravne osobe. nijedna osoba nije predstavljena za banku. Moguće je registrirati se kao otvoreno (LLC), javno (PJSC), zatvoreno (CJSC), dioničko društvo (JSC). Porezna služba upisuje organizaciju u registar pravnih osoba, a Središnja banka Ruske Federacije izdaje državnu potvrdu. registracija nove banke.
Detaljan postupak interakcije između Federalne porezne službe i Poslovnog centra Ruske Federacije opisan je u „Pravilima za interakciju između Ministarstva poreza i pristojbi Ruske Federacije i Središnje banke Ruske Federacije o državnim pitanjima. registracija kreditnih organizacija."
Prije potpisivanja ugovora o osnivanju banke potrebno je smisliti njezino ime. Nakon toga osnivači moraju Odjelu za licenciranje Središnje banke poslati zahtjev o dopuštenosti korištenja punog i skraćenog naziva na ruskom jeziku. Najduže pet dana Centralna banka vrši provjeru i daje pisani odgovor o dopuštenosti korištenja ovog naziva (odgovor dolazi u teritorijalnu filijalu Centralne banke na kojoj banka treba biti registrirana).
- Osnivači mogu biti i fizičke osobe. i pravni osobe (druge organizacije, eventualno kreditne institucije) koje imaju odgovarajuću reputaciju i financijsku situaciju. Tri godine nakon upisa osnivači ne smiju istupiti iz članstva.
- Registrirati se nova banka i da biste dobili licencu u Središnjoj banci Ruske Federacije, morate se temeljito pripremiti i dostaviti impresivan paket osnivačkih i drugih dokumenata, uključujući:
prijava u utvrđenom obliku;
morate unaprijed odlučiti o mjestu jer su vam potrebni dokumenti za najam ili dokaz o vlasništvu nad prostorom u kojem planirate otvoriti banku;
registracija i izdavanje licence podliježe državnoj pristojbi, mora se platiti i dostaviti dokument koji potvrđuje plaćanje;
sastavni dokumenti, izvješćivanje zakonitih osnivača. osobe koje potvrđuju sukladnost financijsko stanje, mogućnost plaćanja temeljnog kapitala i izvore sredstava;
zapisnik glavne skupštine i sjednice upravnog odbora s nizom odluka (o osnivanju organizacije, odobrenju statuta, poslovnom planu, imenu, izboru i odobrenju kandidata za položaje);
niz dokumenata koji vam omogućuju da pripremite mišljenje o usklađenosti novostvorene banke s odredbama Središnje banke Ruske Federacije (uključujući potvrde o sukladnosti za opremu, plan rasporeda prostorija, licencu tvrtke s kojom je osiguran sklopljen ugovor, licenca osiguravajućeg društva s kojim je sklopljen ugovor, potvrde o prijemu alarma u rad i dr.);
Osnivači moraju podnijeti zahtjev antimonopolskom tijelu za registraciju banke, kopiju pozitivnog odgovora potrebno je dostaviti Središnjoj banci Ruske Federacije;
dokumenti potrebni za izdavanje dionica (ako je odabran oblik dioničkog društva);
cjelovit popis osnivača na papiru, profili kandidata za mjesto upravitelja, šefa računovodstva, njegovog zamjenika (moraju imati pravno i/ili ekonomsko obrazovanje ili iskustvo u rukovođenju odjelima koji obavljaju bankarske poslove najmanje dvije godine, nekažnjavani );
pismena priopćenja o svakom članu upravnog odbora i njihovoj usklađenosti sa zahtjevima.
Potpuni popis dokumenata dostupan je u Uputi Banke Rusije br. 135-I od 2. travnja 2010. „O postupku donošenja odluka Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju licenci za bankovne poslove.”
Licenciranje banaka
Bankarske aktivnosti podliježu obveznom licenciranju Središnje banke Ruske Federacije. Dozvole se mogu dodijeliti za obavljanje različitih bankarskih poslova; svaka dozvola sadrži popis takvih operacija, a također navodi valutu (ili valute) u kojoj se mogu obavljati. Licenca se izdaje na neodređeno vrijeme.
U roku od najviše šest mjeseci nakon primitka dokumenata, Banka Rusije izdaje presudu o registraciji i izdavanju dozvole. Ako je njegova odluka pozitivna, tada se osnivačima daje rok od mjesec dana da ulože cjelokupni iznos temeljnog kapitala. Da biste to učinili, otvara se korespondentni račun u Središnjoj banci Ruske Federacije na koji treba primiti sredstva. Nakon uplate punog iznosa temeljnog kapitala u roku od tri dana, izdaje se licenca.
Za obavljanje bankovnih operacija u rubljama i stranim valutama, uključujući primanje i polaganje osobnog novca. i pravni osobe u rubljima i stranoj valuti moraju dobiti opću dozvolu. Za dobivanje opće licence kapital banke mora biti najmanje 900 milijuna rubalja.
Uplata temeljnog kapitala nije jedino veće financijsko ulaganje. Kreditne institucije moraju stvarati rezervne fondove, klasificirati imovinu i strogo se pridržavati zahtjeva propisa Središnje banke.
Kao što praksa pokazuje, bez dovoljnog financijskog stanja i privlačenja kompetentnih stručnjaka u svakom od područja djelovanja banke, nije moguće samostalno organizirati takav posao od nule.
Bankarska industrija je primamljiva, unosna i izazovna. Poduzetnike privlači jer ima najveći kapital. Da biste razumjeli kako otvoriti banku, poduzetnički talent nije dovoljan; Potrebno radno iskustvo vodeće pozicije u banci, veliki početni i odobreni kapital.
Prema statistikama, bankarski sektor u Rusiji se brzo razvija. Otvaraju se nova tržišta, što potiče rast i razvoj poslova koji se financiraju. Banke otvaraju partneri zajednički, a daljnje upravljanje provode dioničari. Potrebni zaposleni menadžeri izravna kontrola u nastajanju. Otvaranje vlastite banke nije lako; osim sredstava, potreban vam je i jak tim stručnjaka.
Nekoliko usluga koje se pružaju:
- depoziti;
- izdavanje zajmova;
- prijenos novca;
- Razmjena valute;
- prikupljanje trgovačkih i financijskih bodova;
- servisiranje računa pravnih i fizičkih osoba.
Algoritam
Ako poduzmete dosljedne korake prema uputama, onda ne bi trebalo biti problema. Glavna stvar je pridobiti financijsku potporu partnera. U prvim fazama potrebno je razviti strategiju razvoja, kreditiranja i privlačenja depozita. Također morate odrediti koju vrstu institucije. Koristite usluge odvjetnika, jer on igra ulogu u registraciji i svim aktivnostima banke.
Korak po korak za pripremu:
- Izrada strategije, poslovnog plana.
- Potraga za kapitalom.
- Formiranje paketa dokumenata.
- Podjela dionica.
- Utvrđivanje vrste bankarske djelatnosti.
- Uspostava i raspodjela ovlasti.
- Potpisivanje ugovora i drugih dokumenata.
Kako to učiniti?
Da biste pokrenuli posao, morate imati početni i odobreni kapital. Nakon prikupljanja svih dokumenata, čiji se točan popis može naći u Federalnoj poreznoj službi i Središnjoj banci Ruske Federacije, morate nastaviti s prikupljanjem dokumenata. Nakon podnošenja, registracija može trajati do šest mjeseci. Svi dogovori sa partnerima u obavezna treba dokumentirati, kao i koliko tko ulaže novca. Unatoč prilično tijesnom tržištu na ovom području, ako nudimo isplativi uvjeti korporativnim klijentima, rast će biti zajamčen.
Popis dokumenata koje je potrebno pribaviti za otvaranje ustanove:
- licenca središnje banke za obavljanje bankarskih poslova;
- licenca središnje banke za poslovanje s plemenitim metalima;
- dopuštenja Carinskog odbora Ruske Federacije;
- potvrda Državnog inspektorata za kontrolu ispitivanja koja potvrđuje činjenicu registracije financijska institucija;
- dopuštenje komisije za vrijednosne papire.
Koliko košta?
Nije moguće pokrenuti posao od nule, osim minimalna veličina odobreni kapital, 300 milijuna rubalja, potrebna su sredstva za otvaranje sjedišta. Prvi ured može služiti i kao poslovnica banke. Stoga su potrebna sredstva i za uredsku opremu. Uz troškove opreme, namještaja i slično, vrijedi uključiti sigurnosnu opremu, sefove i razvoj računovodstvenog sustava. Trebat će vam i veliko osoblje, čak i po prvi put.
Približni opći izračuni:
- zaposlenici – 500.000 rubalja (pravnici, ekonomisti, računovođe, menadžeri, menadžeri);
- sjedište - 700 000 (Aparati, namještaj, sefovi);
- poslovnica banke – 400.000 (Oprema, sefovi, blagajne, namještaj);
- papirologija – 300.000 (Licence, dozvole);
- potrebni kapital – 300.000.000 (Mora biti dokumentiran).
Ukupno: 301 900 000 rubalja.
Galerija “Ured banke iznutra”
Gdje otvoriti?
Kao što je gore navedeno, ako su potrebne potrebne uštede, glavni ured i poslovnica banke mogu se kombinirati. Ali najbolje je odmah otvoriti podružnice u veliki gradovi zemljama. To će vam omogućiti da odmah proširite i povećate prodaju bankarskih proizvoda.
Unatoč rastu i povremenoj stabilnosti bankarskog sektora, mogu se pojaviti razne poteškoće. Pronalaženje investitora može biti teško. Problemi se mogu pojaviti u bilo kojoj fazi papirologije ili u radu s izvođačima.
Bankarski sektor se ne može nazvati jednostavnim, ali unatoč toj činjenici vrlo je profitabilan i atraktivan. Glavnim ograničenjem smatra se prisutnost značajnog radnog iskustva i posebnih znanja, kao i ogroman iznos ulaganja.
Bliži pogled na osobitosti ruske zakonodavne sfere omogućuje nam da zaključimo da je jednostavnija i brža opcija stjecanje gotove i operativne banke nego otvaranje nove, što zahtijeva dobivanje svih potrebnih dozvola.
Trenutno je ponuda bankarskih usluga vrlo popularna, što privlači sve više novih poduzetnika na ovo područje. Prije nego što počnete otvarati vlastitu instituciju, morate odlučiti koji će smjer imati:
- Tržište banke čija se glavna djelatnost sastoji od uspostavljanja i održavanja međubankarskih odnosa. Većina njihove imovine sastoji se od financiranja privučenih od drugih kreditnih organizacija. Temelje se na špekulativnom financiranju, poput vrijednosnih papira.
- U Kreditna institucija, prema njezinu nazivu, glavni dio imovine sastoji se od posuđenih sredstava.
- Proračunato banka prakticira uslugu za svoje klijente (usput, ne moraju nužno imati mnogo klijenata, često je dovoljan samo jedan, ali veliki).
- Najviše velika grupa- Ovo maloprodaja organizacije. Oni se bave pružanjem usluga razne usluge u području financija, kombiniraju značajke jedne druge vrste i stoga su najuniverzalniji i multidisciplinarni.
Zanimljiv intervju o organizaciji ovakvih aktivnosti s vlasnikom pogledajte u sljedećem videu:
Potrebni dokumenti i postupak pribavljanja istih
Dakle, prvo morate registrirati subjekt poduzetničke aktivnosti. Standardni oblik ovdje je dioničko društvo (otvoreno ili zatvoreno – nema zakonskih ograničenja). U skladu s klasifikatorom OKPD 2, bankarska djelatnost glasi kao “financijske usluge, osim usluga osiguranja i mirovinskog osiguranja”.
Nakon dovršetka postupka registracije trebate generirati podatke o banci i njezinom punom nazivu, a zatim poslati podatke na Glavna teritorijalna uprava(svaka regija ima svoje). Sve dok ovaj odjel novopečenom poduzetniku ne da potpisanu suglasnost, nema smisla tražiti licencu.
Ova faza pretpostavlja postojanje dovoljnog odobrenog kapitala za plaćanje, budući da će Glavna teritorijalna uprava to svakako provjeriti.
Također, po dobivanju odobrenja, izvršit će se inspekcijski nadzor financijska povijest organizacija u cjelini i svaki njen osnivač pojedinačno. A ako barem jedan od osnivača odluči sakriti podatke o bilo kojoj od svojih financijskih transakcija, tada će mogućnost otvaranja biti uništena u korijenu.
Sada malo o odobrenom kapitalu. Morati imati 300 milijuna rubalja raspoloživa sredstva u trenutku dobivanja licence. Inače, iznos su povećali nedavno, a ranije je za temeljni kapital bilo potrebno “samo” 180 milijuna.
Nakon što Državna tehnička ustanova obavi inspekcijski nadzor, potrebno je osigurati prijenos informacija o novootvorenoj ustanovi na Centralna banka, gdje će svaki dostavljeni dokument biti ništa manje pažljivo provjeren. Završni inspekcijski organ je Odbor za nadzor banaka. Upravo na rješenju ove strukture otvorit će se nova. komercijalna organizacija ili ne.
Ako je odluka pozitivna, tada se podaci o banci prenose sljedećem kontrolnom tijelu - poreznoj upravi, koja je zadužena za upis u registar kreditnih organizacija.
Od ovog trenutka nadalje, institucija ima samo 1 mjesec da položi odobreni kapital na račun.
Početni standardni obvezni paket dokumenata za registraciju uključuje sljedeće stavke:
- Izjava.
- Popis sastavnih dokumenata.
- Pažljivo napisan poslovni plan.
- Zapisnik da su osnivači održali glavnu skupštinu.
- Dokument koji potvrđuje državnu uplatu. dužnosti.
- Kopije dokumenata koji potvrđuju da su osnivači prošli državnu registraciju.
- Profili kandidata za vodeće pozicije: direktor, Glavni računovođa i njihovi zamjenici.
- Revizijsko izvješće koje potvrđuje činjenicu da financijska izvješća je pouzdan.
- Paket dokumenata potrebnih za kreditna organizacija uspjela dobiti zaključak da je u skladu s nizom utvrđenim zahtjevima prilikom obavljanja gotovinskih transakcija.
- Dokument koji je izdao FAS (Savezna antimonopolska služba) kojim se potvrđuje pozitivan odgovor na peticiju za suglasnost za osnivanje institucije.
- Kompletan popis osnivača na papiru.
Mogući raspon usluga
Strateški cilj banke i svake njezine usluge je povećanje prihoda, što se može postići na nekoliko načina:
- Privlačenje klijenata.
- Proširenje tržišta prodaje usluga.
- Povećanje tržišnog udjela.
U ovom trenutku, razina konkurencije na bankarskom tržištu je prilično visoka, stoga, kako bi se održala ravnoteža u organizaciji, mora se formirati neka vrsta robne kuće koja može pružiti klijentu cijeli niz usluga.
Glavne vrste bankarskih usluga:
- Konzultacije. Zaposlenik banke mora imati razumijevanja za pitanja kao što su ulaganja, vrijednosni papiri, povrat poreza, moći prenijeti informacije klijentu u pristupačnom obliku. Ako je klijent pravna osoba, tada će možda trebati provjeriti kreditnu sposobnost nove druge ugovorne strane ili pomoći u analizi marketinških prilika na tržištima različitih veličina - nacionalnim i globalnim.
- Kontrolirati financijski tokovi : Banka prikuplja plaćanja, vrši plaćanja tvrtkama i ulaže višak gotovine unovčiti u stjecanju kratkoročnih vrijedni papiri sve dok klijent ne počne osjećati potrebu za njima.
- Pružanje brokerske usluge prilikom obavljanja poslova s vrijednosnim papirima.
- Prodaja investicijskih usluga. Na primjer, underwriting, što je zajamčeno plasiranje ili kupnja novih vrijednosnih papira od izdavatelja. Štoviše, svrha takvog stjecanja je njihova naknadna preprodaja drugom kupcu i primanje prihoda.
- Osiguranje. Banke klijentu već dulje vrijeme osiguravaju kreditno životno osiguranje koje jamči da će kredit biti vraćen u slučaju da umre ili se razboli. Radnje za osiguranje police osiguranja provode se kroz zajednički pothvati ili potpisivanjem, dajući pravo osiguravajućem društvu da otvori kiosk za prodaju polica na području kreditne institucije.
- Red financijske usluge, koji se pak sastoje od poslovi povjerenja, leasinga i faktoringa. Vrsta usluge izravno ovisi o vrsti klijenta.
O prikladnim prostorima i potrebnoj opremi
Banka se ne može nazvati običnom poslovnicom, iako na prvi pogled tako izgleda. Obavlja nekoliko važnih funkcija:
- Služba za kupce i posjetitelje.
- Gotovinske transakcije.
- Skladištenje značajnih novčanih i materijalnih rezervi.
To dovodi do niza specifičnosti koje se moraju uzeti u obzir prilikom izgradnje, rekonstrukcije ili popravka bankarskih prostora.
Dakle, prilikom izrade projekta morate obratiti posebnu pozornost na vanjsko i unutarnje uređenje (temeljni čimbenik je korporativni stil), raspored (potrebno je imati prikladan prostor za klijente i funkcionalan back office) i tehničku snagu u skladu s nizom regulatornih zahtjeva (zaštitna oprema i integrirani sustav koji osigurava sigurnost).
Glavna značajka gradnje je zahtjev za obveznom opremom inženjerskim i tehničkim sredstvima, čija je glavna svrha zaštita i sigurnost. Sljedeće institucije imaju svoje zahtjeve za bankarske prostorije: Središnja banka Ruske Federacije, Ministarstvo unutarnjih poslova, vatrogasna inspekcija i Rospotrebnadzor.
Općenito, projektiranje i izgradnja mogu se povjeriti samo iskusnim organizacijama s kvalificiranim stručnjacima u osoblju.
Aktivnosti institucije svakodnevno su povezane s obradom velikih količina gotovine, stoga će specijalizirana oprema biti vrlo korisna. Omogućuje vam prebrojavanje novca, sortiranje prema denominaciji, pa čak i provjeru autentičnosti. Možete kupiti nekoliko pojedinačnih uređaja ili jednu višenamjensku jedinicu koja se može nositi sa svakim od gore navedenih zadataka.
Naravno, ne možete bez bankomata. Usput, poželjno je da nije sam i da se nalazi na prohodnom mjestu ili u odjeljku.
Osoblje
Rad u banci vrlo je odgovorno zanimanje koje zahtijeva poštivanje kriterija kao što su fokus i kvaliteta. Stoga odabiru kadrova treba posvetiti veliku pažnju, posebice kada su u pitanju rukovodeća mjesta. Samo kvalificirani vođa može pružiti učinkovit rad tvrtke.
Organizacijski ustroj ustanove utvrđuje se statutom, u kojem se trebaju utvrditi podaci o tijelima upravljanja, ovlastima koje imaju, dodijeljenim odgovornostima i odnosima u obavljanju financijskih poslova.
Najviša razina upravljanja je Glavna skupština dioničara. Saziva se najmanje jednom godišnje, a izvanredna skupština može se održati u bilo koje vrijeme ako to zahtijevaju osnivači, upravni odbor, odbor za reviziju ili dioničar. Glavne zadaće odbora uključuju: operativno upravljanje bankarske djelatnosti, davanje suglasnosti na pravilnik o strukturna jedinica, predstavništvo ili podružnica ustanove, kao i rješavanje pitanja izbora i rasporeda kadrova.
Uključeno organizacijska struktura Trebao bi postojati niz odjeljaka koji ispunjavaju svoju funkcionalnu svrhu:
- kreditni i revizijski odjeli, od kojih je svaki uključen u rješavanje opća pitanja: prvi - razvojem kreditne politike, drugi - provođenjem vanjskog pregleda i procjene aktivnosti organizacije;
- odjel za planiranje, čiji su glavni ciljevi: organizacija komercijalne djelatnosti, kontrola takvih važni pokazatelji poput likvidnosti i profitabilnosti, ekonomske analize te proučavanje solventnosti klijenta, kao i marketing i odnosi s javnošću;
- upravljanje depozitima: primanje i izdavanje depozita, izdavanje i plasiranje vrijednosnih papira;
- upravljanje kreditima: obavljanje kratkoročnih i dugoročnih kredita, obavljanje netradicionalnih bankarskih poslova, na primjer, leasing, itd.;
- kontrolirati međunarodne operacije : devizni depoziti, davanje deviznih kredita i dr.;
- računovodstvo i operativni menadžment, koja se sastoji od operativnog, obračunskog odjela i odjela za gotovinsko poslovanje.
Kadrovske funkcije trebaju obavljati administrativno-ekonomski, pravni odjel, HR odjel i računovodstvo.
Potrebni troškovi i mogući izvori
Stručnjaci su vjerovali da bi otvaranje vlastite banke zahtijevalo najmanje 300 milijuna rubalja. Osim toga, gotovo 200 milijuna bit će utrošeno na uređenje ureda, sigurnosni sustav i zapošljavanje potrebnog osoblja.
Vlastita sredstva ustanove omogućuju održavanje održivosti. Prilikom otvaranja potrebni su za pokrivanje prioritetnih troškova: zemljišta, prostora, opreme, plaća. Naknadno, zbog vlastita sredstva ulaže se u dugotrajnu imovinu.
Vlastita sredstva organizacije sastoje se od:
- iz odobrenog kapitala;
- iz pričuve i posebnog fonda;
- iz pričuva osiguranja;
- iz dodatnog kapitala;
- iz dobiti neraspoređene tijekom godine.
Gotovinu, koja čini osnovu sredstava banke, doprinose pravni i pojedinaca– sudionici (dioničari ili dioničari).
Razdoblje povrata
Na profitabilnost i isplativost ustanove uvelike utječe financijska situacija u gradu, ali svaka pažljivo organizirana banka se isplati za 5-10 godina.
Razina konkurencije u ovom području je vrlo visoka, ali čak i prisutnost velikog broja velike organizacije ne ometa razvoj malih. S obzirom na to da pružaju potpuno različite usluge, stanovništvo osjeća potrebu za jednim i drugim.
Osim toga, često je potrebno otvoriti vlastitu tvrtku, na primjer kada djeluje kao podružnica koja pomaže pružanju usluga glavna tvrtka. Općenito, ovo isplativo ulaganje, jer kod ovako velikog projekta 5 godina je dobar povrat investicije.
Mnogi poznavatelji trendova razvoja kreditno-financijskog tržišta, ali i bankarskih usluga, više su se puta pitali kako otvoriti vlastitu banku. Vrijedno je napomenuti da ovo nije lak zadatak i ne može ga svatko učiniti. Međutim, imajući dobar poslovni plan, sve se može. Ovaj poslovni plan pomoći će svakome od nas u ovoj teškoj stvari.
Prije otvaranja banke morate sve proučiti i odvagnuti. Naš je zadatak svima reći kako ga otvoriti i na koje zamke treba paziti.
Sažetak
Financijski
- Cilj vašeg projekta je otvaranje banke.
- Organizacijski i pravni oblik. Postojat će zatvoreno dioničko društvo.
- Uspjeh projekta. Potražnja za bankarskim uslugama stalno raste, pa Ovaj projekt je vrlo isplativo.
Opis poduzeća
Možemo pretpostaviti otvaranje ove financijske institucije, tzv srednje razine. Postoji pet vrsta banaka:
- maloprodaja;
- Kreditna;
- naselje;
- tržište;
- međubankarski financijske strukture.
Apsolutno svaka od navedenih vrsta ima svoje specifičnosti. Da biste napravili izbor, morate znati Kratak opis svaka opcija.
Dakle, počnimo s kreditnom bankom. Imovina se temelji na dugu klijenata, a obveze na vlastitim sredstvima. U namiri, glavni naglasak je na namiri i gotovinske usluge za sve svoje klijente. S obzirom na tip tržišta, možemo reći da u njegovoj imovini dominiraju vrijednosni papiri, a obveze se, u pravilu, formiraju iz vlastitih sredstava. Banka za građane, primjerice, ističe se činjenicom da ima raznoliku imovinu i pruža najširi raspon financijskih usluga.
Međubankarske financijske strukture su one banke za koje je karakteristično da ostvaruju dobit od interakcije s drugim sličnim financijskim organizacijama.
Trenutno postoji ogroman broj banaka četvrtog tipa. Za otvaranje morate registrirati zatvoreno dioničko društvo, a također primiti sve Potrebni dokumenti i dopuštenja.
Glavni:
- opća dozvola Središnje banke Ruske Federacije za pravo obavljanja takvih aktivnosti;
- potvrda o registraciji Ruske državne komore za provjeru;
- obvezno dopuštenje Državnog carinskog odbora.
Osoblje banke i njezini organi upravljanja
Najviši organ upravljanja banke je tzv Glavna skupština dioničari. U pravilu, upravljanje svim tekuće aktivnosti provodi Odbor.
Glavne strukturne podjele
Odjel za jamstvo i kreditiranje priprema potrebne materijale za Kreditni odbor, obavlja razne pripremne radnje i još mnogo toga. Također ovo upravljanje uspješno surađuje s mnogim drugim bankarskim uslugama za jamstveno i kreditno poslovanje.
Odjel za vanjske ekonomske aktivnosti - obavlja različite funkcije vezane uz kontrolu valute u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Služba interne kontrole, primjerice, djeluje na temelju postojećeg Statuta Banke, kao i postojećeg Pravilnika o Službi kontrole.
Takva služba ima pravo:
- primati od potrebnih osoba sve dokumente za provođenje inspekcijskog nadzora;
- utvrđuje usklađenost različitih poslova i radnji koje provode službenici banke, interni dokumenti banka i još mnogo toga;
- uključiti, ako je potrebno, zaposlenike drugih odjela banke;
- napraviti kopije primljenih dokumenata.
Ova služba barem jednom godišnje izvještava poznati Upravni odbor.
Opis usluga
Banke obično klijentima pružaju usluge kao što su:
- vođenje i otvaranje raznih bankovnih računa;
- obavljanje obračuna u ime pravnih i fizičkih osoba;
- gotovinske usluge za pojedince;
- usluge posudbe;
- izdavanje raznih bankovnih garancija;
- servisiranje plastičnih kartica;
- obavljanje raznih depozitarnih poslova;
- posrednički poslovi na deviznom tržištu i burze, i mnogo više.
Financijski plan
Da biste danas otvorili malu banku, potrebno vam je najmanje 100.000.000 rubalja. Što se tiče prosječne banke, ta će brojka biti puno veća. Međutim, njegov rok povrata je otprilike pet do deset godina. Sve ovisi o njegovoj vrsti. Kao što vidite, nakon što prođete bankovnu ocjenu povrata, možete zaraditi dosta na ovom području.
Početkom dvadeset i prvog stoljeća ruski bankarski sustav nadopunjen je značajnim brojem novih kreditnih institucija. Stvaranje nove banke uvijek zahtijeva određeno znanje, iskustvo i, naravno, značajna sredstva. Većina običnih građana zemlje ne razumije jasno mehanizam za stvaranje vlastite banke. Ovaj članak će vam omogućiti da shvatite kako se stvara banka i što je za to potrebno.
Gdje započeti bankarski posao i kako otvoriti privatnu banku?
Stvaranje vlastite banke koja će u budućnosti biti sposobna ostvarivati značajne i stalne prihode složen je i skup pothvat. Prema studijama tržišta financijskih usluga, poslovanje u području bankarskih usluga uvijek je bilo najperspektivnije i najprofitabilnije.
Ako je strategija ispravno odabrana, racionalno je određena lokacija privatne banke, napravljen je točan izračun protoka klijenata, opća organizacija poslovanje i obujam svih operacija koje se provode ispravno izračunati, tada će stvaranje banke biti najprofitabilniji plasman sredstava.
Stvaranje privatne banke prilično je naporan proces koji se sastoji od nekoliko faza. Kako bi se sve osiguralo pri osnivanju banke, na početku ovog posla potrebno je izraditi stručan, dobro proračunat poslovni plan. Ovaj plan mora odražavati izglede za budući prihod na temelju napravljenih izračuna. Jasan slijed svih faza pripremni rad omogućit će predvidjeti niz čimbenika i mnoge nijanse koje nastaju pri organiziranju banke. Pogledajte kako sami napisati poslovni plan.
Posebno važna točka kod otvaranja privatne banke postoji preliminarna kvalitativna Marketing istraživanje lokalni financijsko tržište. Ako je tržište bankarskih usluga u određenom području već dovoljno razvijeno, tada će otvaranje nove kreditne institucije postati neisplativo. Na temelju rezultata takve studije moguće je odrediti potrebne količine i popis bankarskih usluga koje će banka ponuditi klijentima. Statistike zadnje dvije godine govore o pozitivnom rastu u bankarskom sektoru, sve novoosnovane banke imaju dobru profitabilnost, njihov daljnji razvoj je neupitan, nema prepreka od strane države, au nekim slučajevima čak postoji podrška ovakvom poslovanju. .
Kratki poslovni plan za otvaranje privatne banke, što učiniti korak po korak
Kako bi se osigurao kvalitetan rad buduće banke, potrebno je da poslovni plan sadrži sve potrebne organizacijske aspekte za njegovu izradu:
1. Morate se odlučiti za vrstu banke. Analiza tržišta financijskih usluga.
Trenutačno postoji pet glavnih vrsta banaka; izbor određene vrste pretpostavlja opći fokus bankarskog poslovanja:
A). Centralna banka je glavni regulator bankarskog sustava na državnoj razini.
b). Poslovna banka koja se bavi poslovnim aktivnostima.
V). Univerzalna banka koja ima pravo pružanja svih osnovnih vrsta bankarskih usluga.
G). Investicijska banka je usmjerena na rad s investicijama.
d). Štedionica koja privlači sredstva stanovništva i poduzeća.
Nakon određivanja konkretne vrste banke potrebno je dodatno analizirati postojeću konkurenciju na odabranom području. Mnoštvo banaka s istim bankarskim fokusom i smještenih na ovom području negativno će utjecati na isplativost nove banke, a njeno otvaranje postat će neperspektivna aktivnost.
2. Dobivanje dozvola i dokumenata. Glavni dokument za dopuštenje za obavljanje bankarskih poslova je licenca Središnje banke Rusije. Novo poduzeće mora biti registrirano u poreznoj upravi i dobiti identifikacijski broj. Ovo su samo osnovni dokumenti za dopuštenje, njihov ukupan broj može biti značajan i na to morate biti spremni.
3. Organi upravljanja i odabir osoblja. Bankarska institucija je dioničko društvo a najviše tijelo u njemu je Skupština dioničara. Takvi se sastanci održavaju godišnje, ispunjavaju opće upravljanje banke, izraditi strategiju razvoja i odrediti glavne smjerove djelovanja institucije. Stalni organ upravljanja je Upravni odbor banke opće aktivnosti, osim onih poslova koje rješava Skupština dioničara. Izvršni kolegijalnog tijela upravljanje je Uprava banke. Osoblje kreditne institucije mora se sastojati od obučenih i iskusnih stručnjaka. U skladu s preporukama Središnje banke Rusije, zaposlenici banke moraju imati samo visoko specijalizirano obrazovanje.
4. Unutarnje strukturne podjele. Glavni odsjeci uključuju odjele i odjele koji obavljaju zadatke stvaranja bankovnih proizvoda ili izravno rade s klijentima kako bi im pružili različite bankarske usluge. Takvi odjeli uključuju odjele (menadžment): depozitni poslovi, pozajmice, vrijednosni papiri, devizni poslovi, računovodstvo, ekonomski, marketinški, blagajnički i sl. Uz glavne odjele i službe treba postojati i pomoćne koje ne sudjeluju u glavnim poslovima banke. Takvi odjeli su odjeli: pravni, sigurnosni, informacijska podrška, tehnička podrška, kadrovski, ekonomski.
5. Financijska sredstva.
Za otvaranje privatne banke trebat će vam značajna sredstva, no za brzo i učinkovito pokretanje banke potrebni su zaista veliki troškovi, no štednja tu nije primjerena. Bit će potrebni veliki troškovi za iznajmljivanje prostora, zapošljavanje osoblja, popravke, dobivanje dokumenti za dopuštenje, stvaranje sigurnosnog sustava i tako dalje.
Ogromne količine novca potrošene na početna ulaganja ipak će dati pozitivan i očekivan rezultat. Iz brojnih zapažanja, treba uzeti u obzir da čak i mala banka, koju su u početku stvorili profesionalci, ima stalno osoblje koje se sastoji od kvalificirani menadžeri i specijalisti, moći će se isplatiti unutar prvih pet do deset godina svog djelovanja.